La irregularidad en los créditos de hogares subió al 11,2% en febrero y acumula 16 meses consecutivos en alza, según datos oficiales.
La morosidad de las familias volvió a subir en febrero y alcanzó el 11,2%, frente al 10,6% registrado en enero, según un informe de la consultora 1816 basado en datos de la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina.
El dato confirma una tendencia sostenida, ya que se trata del decimosexto mes consecutivo de aumento en la irregularidad de los créditos. En este contexto, el informe señala que el nivel actual de endeudamiento irregular en hogares es el más alto desde 2004.
Desde octubre de 2024, cuando la mora familiar se ubicaba en 2,5%, el indicador se multiplicó por más de cuatro, reflejando un deterioro en la capacidad de pago de los hogares.
En paralelo, la mora de las empresas mostró una leve suba al pasar de 2,8% a 2,9%, mientras que el total del sector privado aumentó de 6,4% a 6,7%, consolidando una tendencia general al alza.
El impacto del costo del crédito en los hogares
Uno de los factores que aparece detrás de este comportamiento es el costo del financiamiento. A pesar de que la tasa de referencia del sistema se mantiene en torno al 20%, los préstamos personales continúan con niveles elevados.
«En el arranque de abril, la tasa nominal anual a 30 días de los préstamos personales de los bancos ronda el 70%, lo que equivale a una tasa efectiva anual cercana al 100%», señaló la consultora 1816.
El informe también advierte que estas tasas son superiores en entidades no financieras y que no incluyen el Costo Financiero Total (CFT), que incorpora comisiones, seguros e impuestos.
En este escenario, el acceso al crédito se mantiene con condiciones exigentes y costos elevados para los usuarios.
Mayor impacto en el crédito no bancario
La situación es más marcada en el segmento del crédito no bancario, donde la mora de los hogares alcanzó el 29,9% en febrero, con una suba de más de dos puntos respecto de enero.
«Esas tasas son notablemente superiores en el caso de préstamos de entidades no financieras y hay que tener en cuenta que no estamos hablando del CFT de los créditos, que es mucho mayor», destacó la consultora 1816.
Este tipo de financiamiento representa cerca del 17% del total de préstamos a familias, pero tiene un peso relevante en la dinámica general, especialmente en los sectores de menores ingresos.
En este contexto, la evolución de la morosidad se consolida como un indicador de las dificultades para sostener el ingreso disponible y afrontar obligaciones financieras en un escenario de crédito encarecido.
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